近日，一場聚焦銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的行業(yè)盛會在北京圓滿落幕。本次活動由金融界主辦，寧波銀行提供支持，清華大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院中國金融研究中心擔任學(xué)術(shù)指導(dǎo)，主題為“凝心啟新，聚力致遠”。會議匯聚了監(jiān)管機構(gòu)專家、學(xué)術(shù)界精英、行業(yè)領(lǐng)軍人物以及科技企業(yè)代表，共同圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、人工智能與金融創(chuàng)新融合、風險防控等核心議題展開深入研討，為銀行業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展新階段貢獻智慧。

在圓桌論壇環(huán)節(jié)，中信百信銀行大數(shù)據(jù)部負責人周北春就人工智能在智能風控、反欺詐及不良資產(chǎn)處置等領(lǐng)域的實踐應(yīng)用分享了獨到見解。作為國內(nèi)首家由國有銀行與互聯(lián)網(wǎng)巨頭聯(lián)合設(shè)立的直銷銀行，中信百信銀行自成立之初便確立了“AIBank”的戰(zhàn)略定位，將數(shù)據(jù)驅(qū)動與科技賦能作為核心競爭優(yōu)勢，專注于純線上、小額高頻的消費金融業(yè)務(wù)，其中數(shù)字風控體系更是其核心競爭力的重要支撐。

周北春透露，經(jīng)過八年深耕，該行已構(gòu)建起覆蓋“數(shù)據(jù)采集—風險特征提煉—模型開發(fā)—實時風險運營”的全流程數(shù)字風控體系，技術(shù)能力達到行業(yè)領(lǐng)先水平。然而，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模擴張，現(xiàn)有體系也面臨挑戰(zhàn)：當前線上運行的量化模型超過200個，均需持續(xù)優(yōu)化迭代，但模型團隊僅22人，需同時維護小微、汽車金融、消費金融、營銷等多個領(lǐng)域的模型，人力壓力顯著；盡管已將模型交付周期壓縮至15天的極限，仍受制于團隊規(guī)模。為突破瓶頸，百信銀行將目光投向人工智能技術(shù)。

“風險控制的本質(zhì)是概率計算，而人工智能在復(fù)雜數(shù)學(xué)運算和全天候運行方面具有天然優(yōu)勢，恰好能解決人力短缺和效率瓶頸問題。”周北春指出，銀行已開始嘗試用AI重構(gòu)數(shù)字風控框架。他強調(diào)，AI在金融領(lǐng)域的應(yīng)用已從技術(shù)試點階段進入業(yè)務(wù)流程深度改造階段。針對“AI是否會取代人力”的疑問，他明確表示：“AI已從輔助工具升級為新型生產(chǎn)力，成為數(shù)字員工。就目前發(fā)展來看，它必然會替代從事基礎(chǔ)性工作的員工。”

同時，周北春也指出銀行應(yīng)用AI面臨的兩大挑戰(zhàn)：一是算力資源緊張，二是人才培養(yǎng)模式需徹底轉(zhuǎn)變。“不能再把AI當作普通工具，發(fā)現(xiàn)漏洞就修補，而要將其視為具備高度智能和無限精力的數(shù)字員工，通過持續(xù)引導(dǎo)和訓(xùn)練，使其沿著正確方向成長。一旦形成成熟能力，其產(chǎn)能釋放將遠超預(yù)期。”他進一步解釋道。這一觀點為銀行業(yè)探索AI應(yīng)用提供了新的思考維度。